Правовой ликбез от газеты «Объявления Крыма»

Особенности получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время на территории Республики Крым действует множество организаций, оказывающих услуги по предоставлению быстрых займов гражданам. В основном это - микрозаймы, для получения которых зачастую необходим только паспорт, и выдать их могут предприятия, которые называются микрофинансовыми организациями (МФО).

Что нужно знать в случае возникновения необходимости в получении микрозайма и принятия решения воспользоваться услугами подобных организаций?

Определение понятия микрозаем дает п. 3 ч. 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которому, микрозаем - это заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Упомянутый выше закон дает правовые основы регулирования деятельности юридических лиц в сфере предоставления микрозаймов. Так, согласно указанному закону, микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном порядке.

Таким образом, прежде чем заключать договор займа, следует убедиться в том, что микрофинансовая организация включена в специальный реестр Банка России. Непосредственно с самим реестром можно ознакомиться на официальном сайте Банка России. Тем не менее, следует спрашивать в организации, где выдают займы, свидетельство о внесении юридического лица в реестр в качестве микрофинансовой организации.

В Федеральном законе отражены все особенности получения займа в МФО. Можно выделить некоторые важные моменты.

Выдача займа осуществляется на основании договора между заемщиком и МФО. Чаще всего заемщику не требуется предоставлять большой пакет документов, что упрощает процедуру выдачи займа. Сумма займа не должна превышать 1 миллион рублей, в том числе сумма долга заемщика перед МФО по всем предоставленным микрозаймам не должна превышать указанной суммы. Заем выдается в рублях. На протяжении действия договора МФО не вправе изменять процентную ставку по займу. Касаясь вопроса процентных ставок, то они достаточно велики и составляют примерно 1-3% в день, это достаточно много, однако с учетом небольшого срока выдачи займа такая ставка может быть вполне приемлема.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определены условия договора потребительского кредита (займа), соответственно договор, предлагаемый МФО должен соответствовать всем указанным в законе условиям.

МФО обязана утвердить и разместить для всеобщего доступа порядок и условия предоставления микрозаймов, которые должны содержать сведения о порядке подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения, порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей, другие условия, установленные микрофинансовой организацией и не являющиеся условиями договора микрозайма. Указанные сведения должны быть размещены в помещении МФО в доступном месте, для того чтобы будущий заемщик, при желании, смог ознакомится с ними до общения со специалистом.

Следует отметить, что МФО не вправе без письменного или иного документально подтвержденного согласия заемщика запрашивать сведения о кредитной истории, и такое согласие заемщика сохраняет силу только на период действия договора с МФО. Однако, информация о предоставлении займа либо отказе в предоставлении может быть направлена МФО в бюро кредитных историй и без письменного согласия заемщика. Кроме этого, заемщик вправе контролировать направляемые о нем МФО в бюро кредитных историй сведения, путем истребования в бюро кредитных историй соответствующего отчета.

 

Игорь Зубов, юрист